Что стоит покупать или арендовать?

{h1}

Стоит ли покупать этот дом или продолжать снимать? А что там с пушистой шляпкой моей жены?


Домовладение было краеугольным камнем американской мечты на протяжении десятилетий, и многие мужчины с нетерпением ждут этого, как своего рода обряда перехода во взрослую жизнь. Но правильный ли выбор для вас покупка дома? Есть ли случаи, когда вам действительно выгоднее сдавать в аренду?

Кейт и я задавали себе эти вопросы в прошлом году, когда приняли решение перейти от аренды к домовладению. Ниже мы выделим некоторые плюсы и минусы, которые мы учли при выборе. Надеюсь, это пригодится тем из вас, кто начинает задумываться о том, является ли домовладение правильным выбором для вас.


Плюсы и минусы аренды

Квартира с круглой кроватью.

Зачем мне отказываться от холостяцкой квартиры космической эры в пользу места в пригороде?

Плюсы


Гибкость и мобильность. Если вы молодой, стремящийся к жизни дизайнер, который любит менять место жительства, как вы меняете нижнее белье, договор аренды дает вам возможность легко перемещаться в любое время. Большинство договоров аренды рассчитаны на год, и вы можете договориться о более короткой, если вам это нужно. Все, что вам нужно сделать по окончании аренды, - это вывезти хлам, убедиться, что все выглядит чистым, возможно, заменить лампочки и сдать ключи домовладельцу. Аренда позволяет вам быть более расслабленным и свободным от фантазий.



Больше экономии, чем покупка (в краткосрочной перспективе). Если вы посмотрите на покупку и аренду с чисто финансовой точки зрения, аренда обычно дает больше экономии, чем покупка в краткосрочной перспективе. В отличие от покупки дома, аренда требует минимальных первоначальных затрат и не требует затрат на продажу. Обычно домовладельцу требуется пять или более лет регулярных выплат по ипотеке, прежде чем домовладелец начинает предлагать какие-либо сбережения. Так что, если вы планируете оставаться в каком-либо месте только на пять лет, вы, вероятно, сэкономите больше денег, арендуя жилье.


Чтобы увидеть преимущества экономии от аренды в краткосрочной перспективе (и покупки в долгосрочной перспективе), взять взгляд на В Нью Йорк Таймс' отличный калькулятор покупки или аренды. Вы можете изменить различные переменные в зависимости от ваших уникальных обстоятельств, чтобы увидеть, когда аренда может быть лучше покупки.

Сниженные ежемесячные расходы. Когда вы арендуете, ваши ежемесячные расходы обычно включают только арендную плату, коммунальные услуги и страховку арендатора. По сравнению со средним домом на одну семью, коммунальные расходы в квартире, как правило, значительно ниже, как и стоимость страховки арендатора по сравнению со страховкой домовладельца. Если вам повезет, вы даже можете включить расходы на коммунальные услуги в арендную плату по сниженной ставке. При аренде вам также не нужно платить налоги на недвижимость или ассоциации. Что ж, вам не нужно платить им напрямую. Арендодатели обычно включают налоги и взносы в ассоциацию в вашу ежемесячную арендную плату, но если вы живете в большом многоквартирном комплексе, стоимость налогов на недвижимость делится с сотнями других арендаторов, тем самым уменьшая сумму, которую ваш домовладелец должен взимать с вас в арендной плате.


Никаких денежных и временных затрат на обслуживание. Когда вы снимаете квартиру и что-то идет не так с вашим жильем, вам просто нужно снять трубку и позвонить арендодателю, чтобы он позаботился об этом. Если вы снимаете в жилом комплексе, вам не придется подстригать газон, вырывать сорняки или лопатой тротуаров. Вы можете проводить больше времени, делая то, чем хотите, вместо того, чтобы тратить выходные на возню по дому.

Перки. Многие жилые комплексы предлагают приятные удобства и льготы, которых вы, вероятно, не получили бы, если бы у вас был дом. В нашей старой квартире был бассейн, что делало гнетущее лето в Оклахоме несколько терпимым. У них также были горные велосипеды, которые мы могли проверить и покататься по близлежащим тропам вдоль реки Арканзас. О, и у них каждый день было свежее печенье в приемной. Это было потрясающе.


Минусы

Нет контроля над собственностью. Итак, вы хотите повесить эту картину «Собаки играют в покер» в своей квартире? Может, сначала захочется передать это вашему домовладельцу. Некоторые не любят, чтобы жильцы проделывали дыры в стене. Хотите поставить гриль на патио? Лучше сначала спросите у домовладельца. Возможно возникновение пожара. Ваша жена беременна? Поздравляю! К сожалению, арендодатель не разрешает детям находиться в своей собственности (сохраняет приятные условия для других жителей). Лучше начать искать новое место. Когда вы не являетесь владельцем собственности, вы отказываетесь от некоторой свободы делать со своим домом все, что хотите.


Нет собственного капитала. Аренда - это невозвратные затраты. Ты больше никогда не увидишь этих денег. Опять же, в краткосрочной перспективе это может не иметь большого значения (см. Выше), но все же это невозвратные затраты.

Ежегодный рост арендной платы опережает инфляцию. Когда срок действия вашего договора аренды истекает, арендодатель может увеличить арендную плату за недвижимость. И они обычно это делают. До жилищного спада рост обычно соответствовал уровню инфляции.

Однако после жилищного кризиса в США рост арендной платы опережал темпы инфляции из-за значительного арендного спроса. В 2010 году арендная плата выросла в среднем на 4,2% (инфляция в 2010 году составила 3%). В некоторых городах с высоким спросом, таких как Вашингтон, округ Колумбия, арендная плата выросла на 7%. Аналитики ожидают, что арендные ставки вырастут примерно на 4,6% в этом году и продолжат расти примерно на 4% в течение следующих двух лет.

Когда у вас есть ипотека с фиксированной ставкой, ваш ежемесячный платеж остается неизменным из года в год.

Мало налоговых льгот. Вы не можете списать арендные платежи, как вы это делаете с процентами по ипотеке. Если вы управляете бизнесом из своей квартиры или дома, вы можете получить вычет из домашнего офиса. Вот и все.

Слушать чака-чака-инг ваших соседей. Если вы снимаете в большом жилом комплексе, ваша конфиденциальность как бы ограничена. Стены в этих местах зачастую довольно тонкие. Слышать, как ваши соседи кричат ​​друг на друга или всю ночь создают «зверя с двумя спинами», может быть довольно утомительно. И конечно ты нужно помнить о том, чтобы не беспокоить их. Это означает, что вы не должны прыгать, как сумасшедший, делая P90X, если вы живете на втором этаже. А если у вас есть дети, постоянно напоминайте им, чтобы они не делали того, что дети по своей природе любят прыгать и кричать, потому что это беспокоит соседей, и они могут довольно быстро состариться.

Плюсы и минусы покупки

Винтажный человек, косящий лужайку.

Примечание для себя: научите ребенка стричь газон за меня. Ему нужно начать тянуть свой вес здесь.

Плюсы

Эмоциональное удовлетворение. В национальных опросах домовладельцев о том, почему они купили дом, эмоциональные факторы всегда являются главными причинами. Домовладение окутано множеством эмоциональных слоев. Для многих людей владение домом дает им чувство безопасности; для других домовладение дает чувство независимости, гордости и удовлетворения.

Стабильность - финансовая и прочая. В отличие от арендной платы, которая имеет тенденцию увеличиваться каждый год, ваш платеж по ипотеке будет оставаться неизменным на протяжении большей части срока действия вашего кредита (при условии, что у вас есть ипотечный кредит с фиксированной ставкой). Владение также может обеспечить некоторую эмоциональную стабильность. Когда я жил в квартирах, я всегда чувствовал себя бестолковым и в подвешенном состоянии. Теперь, когда у меня есть дом, я чувствую себя более укорененным. И я нахожусь на той стадии жизни, когда мне нравится это чувство.

Увеличьте капитал. В отличие от аренды, когда вы вносите ежемесячные платежи по ипотеке, у вас действительно есть шанс снова получить свои деньги. Это потому, что с каждым платежом вы укрепляете справедливость в своем доме.

Больше экономии, чем при аренде (в долгосрочной перспективе). Проверять, выписываться Нью-Йорк Таймс Калькулятор покупки или аренды, и вы увидите, что по мере того, как вы остаетесь в доме дольше, выгода от сбережений намного превышает выгоду от аренды.

Налоговые льготы (возможно). Вы, наверное, слышали, как люди постоянно говорят о том, что наибольшее преимущество покупки перед арендой - это налоговые льготы. Хотя это, безусловно, правда, что федеральные органы позволяют вам вычитать то, что вы платите в виде процентов по ипотеке, а также то, что вы платите в виде налогов на недвижимость, из вашего налогооблагаемого дохода каждый год, существует вероятность, что владение домом принесет вам мало или совсем не даст налоговые льготы.

Чтобы получить налоговую выгоду от покупки дома, сумма, которую вы платите в виде процентов и налогов на недвижимость (а также любых других вычетов), должна быть больше, чем стандартный вычет (в 2011 году стандартный вычет для одиноких лиц, подающих заявление, составляет 5800 долларов; для состоящих в браке при совместной регистрации - 11 600 долларов США). Если вы покупаете дом по низкой цене, велика вероятность, что сумма, которую вы заплатите в виде процентов и налогов на недвижимость, не будет больше стандартного вычета.

Таким образом, несмотря на то, что владение домом дает налоговые льготы, не думайте, что они будут настолько хороши или что вы их даже получите.

Больше места и вариантов планировки. Большинство квартир имеют 1-2 спальни и очень экономичны. Это нормально, когда вы одиноки или пара, но когда у вас появляется ребенок, удивительно, как место, которое когда-то казалось прилично просторным, теперь кажется тесной дырой. Дом (и задний двор, который обычно сопровождает его) дает детям возможность бродить, а родителям - дышать.

Контроль над вашей собственностью. Если вы хотите покрасить стены в зеленый или превратите свой гараж в парикмахерскую, идите прямо вперед. Хотите пробить дыру в стене? Конечно, глупо, но это ваша прерогатива. Вы владеете этим местом.

Минусы

Высокие первоначальные затраты. Высокие первоначальные затраты на владение домом - один из главных факторов, не позволяющих молодым людям стать домовладельцами. Многие молодые американцы, уже обремененные кучей студенческих долгов, с трудом собирают деньги, которые им нужны, чтобы даже рассмотреть возможность получения ипотеки.

После кризиса субстандартного ипотечного кредитования кредиторы стали очень строго относиться к тому, кому они ссужают деньги. Будьте готовы заплатить 20% предоплаты за ваш дом. Это означает, что для дома за 135 000 долларов (цена, которую я видел, разбросанная за дома в новостройках здесь, в Оклахоме), ваш первоначальный взнос составит 27 000 долларов.

Но ваши авансовые расходы не ограничиваются вашим первоначальным взносом. Вам также придется оплатить заключительные расходы. Я был поражен количеством сборов, которые нам пришлось заплатить, когда мы закрыли свой дом: сбор за подачу заявки на получение кредита, страхование титула, сборы за оценку, сборы за осмотр дома, сборы за подготовку документов и сборы за регистрацию. Конечно, вы можете уменьшить сумму, которую вы платите авансом, договорившись с продавцом о покрытии некоторых расходов на закрытие сделки.

Не очень гибкий. Если вы собираетесь купить дом, убедитесь, что вы собираетесь прожить в нем не менее пяти лет. В отличие от договора аренды, который вы можете выйти через год, когда у вас есть дом, вы несете ответственность за его уход и оплату ипотечного кредита, пока не продадите его кому-то другому. А продажа дома может быть пустяком. Дома могут находиться на рынке в течение нескольких месяцев или даже года и более, прежде чем они будут проданы. Когда вы пытаетесь переехать, дом, который трудно продать, может быстро превратиться в альбатроса на вашей шее.

Дополнительные расходы. Содержание дома может быть дороже, чем аренда квартиры. Например, наши счета за коммунальные услуги выросли, потому что теперь мы платим за природный газ для отопления и приготовления пищи, а также за уборку мусора - то, что нам не нужно было делать, когда у нас была квартира. Наши счета за воду также выросли, потому что теперь у нас есть двор и сад для полива.

Вдобавок ко всему, есть все расходы на содержание двора и ремонт, за которые мы не несли ответственность, когда у нас была квартира, что подводит меня к следующему пункту ...

Вы несете ответственность за техническое обслуживание. С тех пор, как я стал домовладельцем, мой список любимых дел стал длиннее. Намного дольше. У меня есть список дел, которые мне нужно сделать по дому, и каждый день к нему добавляются новые дела. Да, есть часть меня, которая такая: «Отлично! Отговорки, чтобы купить новые инструменты и изучить новые навыки DIY! » Но есть и другая часть меня, которая говорит: «Чувак, чего бы я не отдал, чтобы вернуть свои выходные». Не стоит недооценивать временные и денежные затраты на содержание дома. Они могут быть существенными.

Есть ли другие плюсы и минусы покупки и аренды? Если вы были по обе стороны забора, что вы испытали? Поделитесь с нами своим советом в комментариях.